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现阶段商业保理操作模式

来源:上海注册公司网 发布时间:2016-12-15 点击数:377

赊销信用风险管理业务模式要求保理公司具有企业资信调查和商业信用风险评估能力。愿意承担坏账担保的保理公司可以作为买方保理商同卖方保理合作开展双保理业务,扩大业务范围,加强同买方企业的合作。
 自商业保理试点以来,商业保理公司如雨后春笋,数量迅速增加。但是,不少保理公司没有开展业务,有的保理公司苦于资金限制业务发展也受到制约。商业保理公司的根本问题在于业务模式。选择既满足客户需求又能有效控制风险的业务模式,必定受客户欢迎,也能吸引投资者。国内商业保理行业刚刚起步,还没有成熟的业务模式供借鉴推广,需要商业保理业的同仁不懈的探索。

  保理业务的基本功能是赊销信用风险防范,融资是其衍生功能。但国内保理公司多以保理融资作为业务的主要甚至唯一内容,很少提供坏账担保服务。因此,保理几乎全是有追索权。如果企业有能力回购其应收账款,通常融资并不困难,一般不会成为保理公司的客户。因此,保理业务安全关键是控制应收账款坏账风险,也就是付款人信用风险管理。保理公司管理付款人信用风险,可以在应收账款形成前和形成后管理,这里分别称作事前管理和事后管理。事前管理是指在赊销合同签署前进行信用风险管理,选择赊销客户,控制赊销额度;事后管理是指在应收账款形成后选择坏账风险低的应收账款开展保理业务。事后管理,选择买方信用良好的应收账款来开展保理,如果不能确定应收账款付款人信用,可以由第三方来为其增信。选择买方信用良好的应收账款,可以利用外部信息和内部信息。外部信息包括公开的信息,如评级公司评级、市场口碑等,市场知名企业公开信息量较大,信息容易获得。但是,多数企业公开信息少,需要通过调查获得内部信息,包括收集双方历史交易记录、销售分户账管理等措施来判断付款人履约付款能力。通过第三方(如银行、保险公司、第三方支付等)增信措施,可以有效控制坏账风险。如国际商业保理中进口保理商核定进口商保理额度并提供坏账担保,同样在国内保理中也可以开展双保理,由买方商业保理(包括银行和保理公司)提供保理额度和坏账担保。保险公司提供买方信用保险;第三方支付机构付款保证等。

  从坏账风险管理到保理融资的各个环节,保理公司根据客户需求和自身条件可以选择不同环节介入,形成不同的业务模式,为客户提供相应的保理服务。

一、赊销信用风险管理业务模式 

二、应收账款管理业务模式

三、反向保理业务模式

四、双保理业务模式

五、信用保险业务模式

六、应收账款过程监控业务模式

七、应收账款催收业务模式

八、坏账担保业务模式 

九、行业专业业务模式
十、银行代理模式

介绍了10种业务模式,除此之外商业保理业的同仁还会创新出其它业务模式。不同的公司有不同的背景和优势,可以选择某种或几种适合自己的业务模式开展业务。各种模式之间没有优劣之分,不能认为A模式优于B模式。只有适合自己公司、持续发展的模式才是优秀的模式,就像合脚的鞋才是好鞋,别人鞋再漂亮,如果自己穿上去不合脚,也不是好鞋。随着公司条件和外部环境的变化,也需要根据实际情况调整业务模式,像脚长大了要换大码的鞋,冬天穿棉鞋,夏天换凉鞋。鞋合适不合适,脚知道,业务模式合适与否,保理公司自己知道。鞋不合适,走不远,模式不合适,公司发展不能长远。祝愿保理公司都找到适合自己的业务模式,持续健康发展,将商业保理行业做大做强,比银行保理更胜一筹。

 


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